Openai/6942d4d8-0a4c-8008-8b21-e6445d6a52e9

This conversation was exported from ChatGPT

gpt-5-2

User: Supruga i ja, prijavljeni na minimalnu platu, ostatak na ruke.

Supruga i ja, prijavljeni na minimalnu platu, ostatak na ruke. Kupili bismo stan kredit nije ogroman pa nas zanima da li je uopste moguce podići kredit sa takvim primanjima na papiru

Assistant: Da — teoretski je moguće dobiti stambeni kredit i sa prijavljenom minimalnom platom, ali u praksi to često nije dovoljn…

Da — teoretski je moguće dobiti stambeni kredit i sa prijavljenom minimalnom platom, ali u praksi to često nije dovoljno da banka odobri kredit u iznosu koji je realno potreban za kupovinu stana, posebno ako je kamata, rata i kredit u pitanju ozbiljniji iznos. Evo kako to funkcioniše u Srbiji i šta očekivati:

📌 Kako banke gledaju prihode

• Banke kao osnov uzimaju regularna primanja koja su prijavljena na račun i vidljiva kroz platne liste. Ako su prijave minimalne, to je ono što banka koristi u proceni vaše kreditne sposobnosti. Kreditni Savetnik
• Ostali prihodi „na ruke” obično se ne priznaju ili se priznaju delimično i uz dodatnu dokumentaciju (npr. ugovori o delu, fakture, dokaz o redovnim uplatama), ali to je komplikovanije i često ne prihvataju sve banke.

📊 Procena kreditne sposobnosti

• Kod tradicionalnih stambenih kredita, vođa se DTI (debt-to-income) odnosom — kamata + ostale rate ne smeju da pređu određeni procenat vaše prosečne zarade. Obično banke gledaju da rata bude do oko 50–60% vašeg mesečnog neto prihoda. Kreditni Savetnik
• Ako ste prijavljeni samo na minimalac, to znači da i ukupan iznos koji banka „vide” za otplatu kredita može biti nizak — u mnogim slučajevima vrlo niska rata i mali iznos kredita. Primeri procena pokazuju da sa minimalnom platom rata koju bi banka gledala možete imati kredit koji u najboljem slučaju iznosi malo miliona RSD (nešto što često nije dovoljno za veći stan bez ogromnog učešća). Ozon Media

📉 Realni izazovi

• Ostatak primanja „na ruke” banke obično ne priznaju kao stabilan prihod. To znači da će vaša kreditna sposobnost bankarski biti vrlo ograničena ako nije dokumentovana.
• Banka može tražiti dodatne garancije: - solidarnog dužnika (čija plata se računa uz vašu) - veće učešće u kupovini (npr. imate više sopstvenih sredstava, pa je iznos kredita manji) - dokazivanje stabilnih dodatnih prihoda putem faktura/ugovora ako imate status preduzetnika ili paušalca.

📈 Šta to znači praktično

• Ako ste supruga i vi prijavljeni na minimalnu platu i to je sve što banka formalno vidi — dobijanje kredita za prosečan stan bi verovatno bilo teško ili gotovo nemoguće bez dodatnih faktora.
• Manji krediti (za adaptaciju, manje nekretnine ili uz solidnog garanta) su realniji nego krediti tipa 60–100+ hiljada EUR samo na osnovu minimalca.

🧠 Šta možete uraditi ako vam je kredit neophodan

1. Povećati prijavljeni prihod ako je moguće — duži period prijave većeg iznosa olakšava dobijanje kredita.
2. Uključiti solidarnog dužnika sa većim i dokumentovanim primanjima.
3. Prikazati dodatne prihode formalnim kanalima (npr. fakture, ugovori) ako imate dopunske poslove.
4. Razmotriti državne/subvencionisane programe (npr. stambeni krediti za mlade) — ponekad imaju olakšane uslove za kredit. Intesa Sanpaolo Bank
5. Veće učešće iz sopstvenih sredstava — manje summa kredit znači veću šansu da banka odobri.

🧾 Zaključak

Ne mogu sa potpunom sigurnošću reći da ne postoji nikakav način, ali — uz prijavljene samo minimalne plate i neformalna primanja „na ruke” — standardni stambeni kredit za kupovinu stana u punom iznosu će biti vrlo teško dobiti bez dodatnih faktora koji unapređuju vašu kreditnu sposobnost.

Ako želiš, mogu ti pomoći da ti napravim grubu procenu iznosa kredita i rata na osnovu konkretnih plata, cene stana i učešća koje planirate davati.